モビットへの支払いが厳しいなら、他の金利が安いカードローンやおまとめローンなどに乗り換えるのも検討すべき方法です。
だ、借りている金額によっては審査が通らない可能性があります。
おまとめローンなどの検討や申し込みはするだけなら、お金がかかるわけではありませんので、申し込みだけでもしてみましょう。
おすすめのおまとめローンはこの記事でも紹介するので参考にしてください。
目次
対処法③債務整理を検討する
モビットへの支払いがどうしてもできなくなってしまった場合、最終的には債務整理をおすすめします。
ただ、債務整理にはメリットもメリットもあります。
しっかりと検討した上で債務整理を行うようにしましょう。
債務整理とは
債務整理というのは、借金の返済ができない時に解決策として利用できる方法の1つです。
キャッシングや住宅ローンなど、返済が難しい場合、債務整理を行うことで生活を立て直します。
債務整理では借金の元本を減額・免除、また利息をカットすることによって借金問題を解決する方法です。
債務整理には以下のように4つの方法があります。
- 自己破産
- 任意整理
- 個人再生手続き
- 特定調停
債務整理の種類
債務整理のそれぞれの仕組みを理解し、債務問題の解決にどの方法が最も適しているのか考えてみましょう。
自己破産
自己破産は裁判所を通じて借金の支払いを免責してもらう方法です。
裁判所に申し立てを行い、免責が認められれば借金は「0」となります。
借金が0になる代わりに、持ち家や車といった財産は手放さなくてはなりません。
借金の原因がギャンブル・投資などの場合は、免責が認められないこともあります。
任意整理
金融機関と話し合い長期の分割返済や利息のカットなどの交渉を行い、長期分割返済や利息のカットなどついて交渉します。
交渉がうまくいけば毎月の返済負担が軽減しますし、裁判所を通さない手段のため、手続きなども難しくありません。
個人再生手続き
自己破産などを検討している方の中で、住宅ローンが終わっていない自宅を失いたくない人や、債務先が多い方に向いている手続きです。
裁判所が認めた再生計画に基づき借金の返済を行います。
弁護士や司法書士など、法律の専門家を通じ裁判所に個人再生手続の申し立てを行い、再生計画案が通れば住宅ローン特別条項によって自宅を失わずに債務整理ができます。
※住宅ローン特別条項とは・・個人再生手続きの際、住宅ローンをこれまで通り支払い続けることで自宅の処分を避けられるという制度です。
任意整理や個人再生と違い、適用条件が厳しいため手続きに時間と費用がかかります。
特定調停
債務者と金融機関の間に裁判所が入ることで、理解関係などを調整・仲介します。
弁護士などに依頼するのではなく、裁判所が選任した調停委員が仲介するため、費用が安くすむ方法です。
ただし返済計画に「強制力」があり、返済が遅れればすぐに「給与差し押さえ」などの措置が取られます。
債務整理共通のメリット・デメリット
各債務整理に共通したメリットとデメリットは以下のようになります。
メリット
- 毎月の返済額が減額されるか「0」になる可能性がある
- 借金返済のストレスが軽減される
- 専門家に依頼後「受任通知」が債権者に渡ると一時的に督促・取り立てがなくなる
（強制執行・訴訟の場合、請求は止まりません）
デメリット
- 任意整理を行った事実が信用情報機関に登録される
- 住宅・車のローン、クレジットカードの新規作成ができない
おすすめのおまとめローン5社
おすすめのおまとめローンを5社紹介します。
カードローンに比べれば金利が安くなるなどメリットもありますが、審査自体は通らない可能性があるので注意が必要です。
おまとめローン①三井住友のカードローン
おすすめのおまとめローンの1社目は、「三井住友のカードローン」です。
三井住友のおまとめローンは最大でも金利が14.4％と一般的なカードローンに比べると3％程度抑えることができます。
さらに、返済の実績が伴えば金利を年間0.3％づつ下げることも可能です。
総量規制には含まれますが、おまとめローンの申請は可能なのでおすすめです。
おまとめローン②横浜銀行のカードローン
おすすめのおまとめローンの2社目は、「横浜銀行のカードローン」です。
横浜銀行は地銀ですが来店することなくおまとめローンを申し込めるメリットがあります。
金利も最大で14.6％と一般的なカードローンに比べると3％程度抑えることができます。
最大で1,000万円まで借りることができ、ATM利用料が無料になるのもおすすめポイントです。
おまとめローン③東京スター銀行のおまとめローン
おすすめのおまとめローンの3社目は、「東京スター銀行のおまとめローン」です。
利用条件が少し厳しく、正社員/派遣社員/契約社員で年収200万円以上の収入が必要となります。
アルバイトやパートだと利用ができないのはデメリットですが、審査が通れば12.5%というかなりの低金利で利用できるのは非常に大きなメリットです。
上記2社に比べても安い金利で利用できるので安定収入があるならおすすめです。
おまとめローン④バンクイック
おすすめのおまとめローンの4社目は、「バンクイック」です。
三菱東京UFJ銀行が提供するカードローンです。
横浜銀行のカードローンと同様に最大14.6％で利用できます。
最低金利は1.8％とかなり低いので、最低金利で借りられるならかなりおすすめです。
大手銀行なので審査は厳しく設定されていますが、全国的にATMもあり安心です。